FairrГјrup

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On 18.04.2020
Last modified:18.04.2020

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Nach unseren Erfahrungen ist mit fairr. Das Unternehmen ist zwar noch enorm jung, kann mit der Sutor-Bank aus Hamburg aber einen erfahrenen Partner vorweisen.

Eine Lizenz ist beim Vermittler selber nicht vorhanden, dafür ist die Partnerbank aber im Besitz einer offiziellen Bankenlizenz.

Gleichzeitig sorgt die Sutor-Bank auch dafür, dass das Vermögen der Sparer bis zu einem Betrag von Gleichzeitig hat fairr.

Dieser ist nicht weniger seriös als die Sutor-Bank und durch die Sicherungseinrichtung der deutschen Lebensversicherer geschützt. Sollte die myLife Lebensversicherung AG in finanzielle Schwierigkeiten geraden, würde die Protektor Lebensversicherung-AG die Verträge weiterführen.

Die Leistungen bleiben dabei identisch, gleichzeitig bleiben die bereits gewährten Gewinnbeteiligungen erhalten.

Bei der Übertragung der Daten kommt eine SSL-Verschlüsselung zum Einsatz, so dass die sensiblen Angaben der Nutzer jederzeit sicher übertragen werden.

Als Vermittler ist fairr. Genau das wird getan, gleichzeitig stellt das Unternehmen mit seinen Sparplänen aber auch passende Ansätze zur Verfügung.

Angeboten werden zu diesem Zweck insgesamt drei verschiedene Produkte, welche wir im Folgenden jetzt einmal genauer auf den Prüfstand stellen wollen.

Eine wichtige Info: fairr. Der fairriester-Sparplan ist das Hauptrodukt von fairr. Hierbei handelt es sich um einen Riester-Fondssparplan, für den die Sparer ihr Vermögen in ETFs anlegen.

Der Gedanke dahinter ist einfach, denn mit diesem Modell können sich die Vermögenden die enormen Renditemöglichkeiten des Aktienmarktes sichern.

Angenehm ist nach unseren Erfahrungen, dass Sparer durch eine Beitragsgarantie beim Anbieter abgesichert sind. Ein weiterer Vorteil: Wie hoch die Auszahlung im Rentenalter monatlich mindestens sein wird, können die Sparer bereits beim Vertragsabschluss erfahren.

Das bringt eine enorme Planungssicherheit, weshalb viele Sparer genau zu diesem Modell greifen. Es kommt aber sogar noch besser, denn vom Staat erhalten die Sparer bei diesem Modell eine Förderung in Form von Steuerersparnissen und jährlichen Zulagen.

Abschlusskosten fallen für dieses Riester-Modell nicht an, gleichzeitig können bis zu 2. Eine Ergänzung zu diesem Sparplan stellt das fairrflex dar.

Diese Option ist besonders für die Sparer interessant, die beim Vermögensaufbau keine Förderungen in Anspruch nehmen möchten und dafür lieber in der Auszahlungsphase von Steuervorteilen profitieren.

Beim fairrürup-Fondssparplan handelt es sich um einen Rürup-Fondssparplan mit ETFs, der vor allem für Gutverdiener und Selbständige gedacht ist.

Sparer können aus mehr als 50 verschiedenen Fonds wählen, zu denen Aktien-, Renten- und Rohstofffonds gehören.

Auch in diesem Fall können wieder verschiedene Förderungen genutzt werden. Die Beiträge lassen sich von der Steuer absetzen, bis zu Darüber hinaus zeichnet sich die fairrürup nach unserer Erfahrung durch geringe laufende Kosten und die ausbleibende Abschlussprovision aus.

Auch hier gilt: Die Konditionen für die Zusatzrente können alle Sparer bereits bei Vertragsabschluss unter die Lupe nehmen — garantiert sind diese ebenfalls.

Wer mit Aktien nichts am Hut haben möchte, entscheidet sich beim Anbieter für den fairrelax-Sparplan. Bei diesem Modell handelt es sich um eine ganz klassische Riester-Versicherung, welche somit optimal für ältere Personen ist.

Das Guthaben wird ab dem ersten Tag der Anlage verzinst und gewährleistet somit eine sichere Rücklage für das Alter.

Auch die jährliche Steuerbescheinigung wurde bei der Sutor Bank hinterlegt. Nach meinem Wechsel zum Cockpit kann ich nun alle Daten zum Vertrag direkt über fairr.

So habe ich immer im Blick, wie hoch meine Rentenlücke nach aktueller Prognose noch ist. Zusätzliche Kosten für das Cockpit fallen übrigens nicht an: Eine einfache Registrierung reicht aus.

Mein Rürup-Altersvorsorgevertrag wurde nach Anmeldung voll automatisch übertragen. Inzwischen läuft mein fairrürup-Vertrag seit mehr als zwei Jahren und ich habe einige Erfahrungen mit fairrürup sammeln können.

Zum fairriester kann ich nichts sagen — mein Riester Vertrag läuft bei einer anderen Gesellschaft, wird aber auch in das Cockpit von fairr.

Vor Vertragsabschluss hatte ich mich auch ausführlich von fairr zum fairrürup beraten lassen — der telefonische Service ist gut erreichbar, auch per Email bekommt man recht schnell eine Antwort.

Sehr gut gefällt mir die Darstellung der Altersvorsorge-Produkte auf der Internetseite von fairr. Hier gibt es sehr, sehr viele und detaillierte Informationen — insbesondere auch im FAQ-Bereich bekommt man vorab Informationen zu den wesentlichen Fragen.

Nach Vertragsabschluss hatte ich kaum mehr mit fairr zu tun — auch die Unterlagen zu meinem Depot wurden mir bereits von der Sutor Bank zugeschickt.

Auch bei Fondumschichtungen oder Änderungen meiner monatlichen Einzahlungen war stets Sutor mein Ansprechpartner. Die Verwaltung meines Rürup-Depots bei der Sutor Bank lief bisher ohne nennenswerte Probleme.

Ich habe auch schon eine Änderung meiner besparten ETFs in Auftrag gegeben, die recht zeitnah umgesetzt wurde.

Bei dieser Änderung habe ich vor allem ETFs mit synthetischer Replikation auf physisch voll replizierende ETFs umgestellt, da mir das mit synthetischen ETFs verbundene Risiko zu hoch für eine sehr langfristige Geldanlage für meine Altersvorsorge erscheint.

Eine wirkliche Verbesserung bei der Komfortabilität sehe ich im fairr. Alles sehr umständlich und unkonfortabel. Inzwischen hat sich dieser Zustand zum Glück wesentlich verbessert durch das fairr.

Die Registrierung ist hier sehr schnell erledigt: Nur wenige Daten müssen angegeben werden, die Handynummer wird per SMS überprüft.

Nach dem Einloggen sehe ich eine Übersicht mit allen bereits hinterlegten Altersvorsorge-Verträgen. Weitere kann ich manuell oder per PDF-Upload hinzufügen.

Promient oben prangt ein Zeiger, der mir eine aktuelle Rentenprognose basierend auf den Verträgen gibt. Meinen Altersvorsorge-Vertrag bei fairr kann ich jetzt vollständig über das Cockpit steuern, egal, ob auf dem Desktop-PC, Laptop, Tablet oder Smartphone.

Auch Umschichtungen nehme ich jetzt direkt hier vor und kann aus der umfangreichen ETF-Liste passende ETFs auswählen. Die aktuelle Performance wird mir jederzeit angezeigt.

Kleiner Nachteil: Ich sehe nur die Gesamt-Performance, die Performance der einzelnen ETFs wird nicht angezeigt.

Hier sehe ich noch Verbesserungspotenzial! Das eingezahlte Kapital wird eine Zeitlang als Geldsaldo verbucht. Nach wenigen Tagen wird über den Emittenten der dem Geldsaldo entsprechende Anteil an den ETFs gekauft, die Transaktionsgebühr direkt berechnet.

Meine eigene Strategie sieht vor, dass ich bis ca. Vor Abschluss eines Rürup-Vertrags ist es natürlich unerlässlich, die Vorteile und Nachteile genau abzuwägen.

Nach meiner Analyse stand fest, dass sich der Rürup als ein Baustein meiner privaten Altersvorsorge eignet — nur auf einen Rürup zu setzen ist allerdings auch unsinnig, da es doch auch zu bedenkende Nachteile gibt.

Zu berücksichtigen ist besonders, dass erst ab dem Jahr sämtliche Einzahlungen bis zur Grenze von Die genauen Staffelungen finden sich in einer Tabelle auf fairr.

Ein weiterer Nachteil ist, dass das in einen Rürup-Vertrag eingezahlte Kapital bis zur Rente gebunden ist — Rürup-Verträge sind unkündbar wegen der steuerlich bereits gewährten Absetzungen.

Die Verträge können nur beitragsfrei gestellt werden oder — eventuell mit Zusatzkosten — auf einen anderen Anbieter übertragen werden.

Eine Kündigung des fairrürup ist nicht möglich. Ebenfalls unmöglich ist eine einmalige Kapitalabfindung statt einer monatlichen Rente in der Rentenphase, wie sie etwa bei einer privaten, nicht geförderten Rente möglich wäre.

Betrachtet man die durchschnittlichen Ergebnisse, erzielen Indexfonds langfristig auch bessere Renditen als aktiv verwaltete Fonds. Übliche Rürup Fondspolicen legen den Schwerpunkt meist auf aktiv verwaltete Fonds mit höherer Kostenstruktur.

Dies liegt daran, dass Versicherer an den Kosten der Fonds mitverdienen. In gewissen Situationen, zum Beispiel in der letzten Phase des Berufslebens, Jahre vor Renteneintritt schätzen Verbraucher die Auswahl aktiver Vermögensverwalter um nicht zu sehr von starken Marktschwankungen abhängig zu sein.

Hier finden sich vergleichbare Honorar- und Nettotarife am Markt die eine sehr umfangreiche Auswahl sowohl aktiver Fonds als auch passiver Indexfonds anbieten.

Bereits in den letzten 5 Jahren haben einige Versicherer so genannte Rürup Rente ETF Policen ohne Abschlusskosten auf den Markt gebracht. Somit gibt es durchaus auch Alternativen zur fairr Rürup Rente mit ähnlichen Rahmenbedingungen.

In der Ansparzeit wird das eingezahlte Geld von der Sutor Bank in einem speziellen Wertpapierdepot verwaltet. In der Rentenphase geht das Kapital zur mylife Versicherung, diese nimmt die Verrentung vor.

Die MyLife Versicherung wurde gegründet und ist damit noch ein sehr junges Unternehmen. Sie ist eine Tochtergesellschaft der niederländischen Ageas Insurance International die wiederum Teil der belgisch-niederländischen Ageas Holding ehemals Fortis ist.

Zu seinen Vorsorgeaufwendungen zählen Arbeitnehmer- und Arbeitgeberanteil zur gesetzlichen Rentenversicherung jeweils 6. Alle Beiträge zusammen Das sind im Jahr genau 88 Prozent der Vorsorgeaufwendungen, also In diesem Beispiel kann der Angestellte noch Würde der Angestellte den Steuerrahmen ganz ausschöpfen wollen, also die gut Ganz ohne Steuer kommt aber niemand davon.

Rürup-Sparer müssen dafür aber einen Teil der künftigen Rentenzahlungen mit dem persönlichen Einkommenssteuersatz versteuern. Wie hoch der Anteil der Rente ist, den Du besteuern musst, hängt vom Jahr ab, in dem Du in Rente gehst: liegt der zu besteuernde Anteil der Rürup-Renten bei 78 Prozent.

Er steigt jedoch jährlich an. Wer ab in Rente geht, muss die gesamte Rente versteuern. Quelle: Paragraf 22 Nr. Im September haben wir uns klassische und fondsgebundene Rürup-Rentenversicherungen und Fondssparpläne genauer angesehen.

Mit Hilfe der Zertifizierungsliste beim Bundeszentralamt für Steuern haben wir Rürup-Tarife von 73 Anbietern identifiziert. Um die Anzahl weiter zu reduzieren, setzten wir folgende Auswahlkriterien an:.

Vier Versicherer wollten sich in diesem Jahr nicht an unserem Vergleich beteiligen: Die Allianz, die LV , die Öffentliche Braunschweig und die WWK.

Die Deutsche Ärzteversicherung schlossen wir aus, da sie ihren Tarif nur an bestimmte Berufsgruppen vertreibt. Die Tabellen zeigen die verbliebenen untersuchten Anbieter und wie diese bei unseren Testkriterien abschnitten.

Die Höhe haben wir bei den Anbietern angefragt. Vorgegeben haben wir, dass mit dem günstigsten weltweit streuenden Aktienfonds oder ETF angespart wird.

Quelle: Anbieter, Finanztip-Recherche Stand: September Details zum Vergleich findest Du in unserem Test-Artikel zu den Rürup-Renten.

Weitere Ratgeber: Riester-Rente , Betriebliche Altersversorgung , Rürup-Rente , Auszahlplan. Zum Ratgeber. Stand: Wir wollen mit unseren Empfehlungen möglichst vielen Menschen helfen, ihre Finanzen selber zu machen.

Daher sind unsere Inhalte kostenlos im Netz verfügbar. Wir finanzieren unsere aufwändige Arbeit mit sogenannten Affiliate Links.

Bei Finanztip handhaben wir Affiliate Links aber anders als andere Websites. Nur dann kann der entsprechende Anbieter einen Link zu diesem Angebot setzen lassen.

Ob und in welcher Höhe uns ein Anbieter vergütet, hat keinerlei Einfluss auf unsere Empfehlungen. Was Dir unsere Experten empfehlen, hängt allein davon ab, ob ein Angebot gut für Verbraucher ist.

Mehr Informationen über unsere Arbeitsweise findest Du auf unserer Über-uns-Seite. Newsletter Über uns Forum.

Rürup-Rente Basisrente Mit Steuervorteilen fürs Alter vorsorgen. Sara Zinnecker Stand: Sara Zinnecker Sara Zinnecker war bis Juni Redakteurin für Geldanlagethemen.

Selbständige können mit der Rürup- oder Basisrente staatlich gefördert fürs Alter vorsorgen. Vergleichbar ist diese private Altersvorsorge mit der gesetzlichen Rentenversicherung und berufsständischen Versorgungswerken Basisvorsorge.

Beiträge für eine Rürup-Rente kannst Du bis zu einer Höhe von Ob sich der Vertrag insgesamt lohnt, hängt davon ab, wie alt Du wirst. Wichtig ist auch Dein Steuersatz im Alter, denn Rürup-Renten sind ab dem Jahr voll zu versteuern.

Wenn Du als Selbstständiger nicht gesetzlich vorsorgen willst, empfehlen wir Dir einen Tarif mit Mindestrente bei der Europa E-BR und Huk24 BRA

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